קרנות פנסיה \ ביטוחי מנהלים
כל אדם בישראל באשר הוא (עצמאי מחויב בפתיחת קרן פנסיה
מ-1.1.2017) מחויב כיום להפריש לחסכון פנסיוני לגיל פרישה, האפשרויות העומדות בפניו לרוב הן קרן פנסיה או ביטוח מנהלים.
קרן פנסיה – מוצר הכולל בתוכו מרכיבים ביטוחים הן למקרה פטירה והן למקרה של אובדן כושר עבודה וכמובן חיסכון לגיל פרישה (67 גברים, 64 נשים).
כל קרן פנסיה חדשה במדינת ישראל טומנת בחובה תשואה מובטחת על 30% מההשקעות בדמותן של "אגח מיועדות" – אגח אשר הונפק על ידי מדינת ישראל עם תשואה מובטחת של 4.86% בכל שנה ושנה.
ניתן לומר אפוא, כי לקרן פנסיה חדשה יש כרית ביטחון של 1.5% לשנה בקרוב תשואה מובטחת על ההשקעות.
דמי הניהול של קרן הפנסיה נתונים למיקוח כאשר 6% דמי ניהול מקסימליים מהפקדה שוטפות חודשיות, ו-0.5% דמי ניהול מקסימליים מהצבירה אחת לשנה.
בפועל ממוצע דמי ניהול בקרן הפנסיה ירד משמעותית בשנים האחרונות ועומד על 3% מהפקדה ו-0.25% מצבירה (בממוצע כאמור).
ביטוח מנהלים
מוצר הידוע בכינוי פוליסת ביטוח מנהלים, משנת 2013 מיועד בעיקר לבעלי צווארון כחול, אשר מעוניינים לכסות את העיסוק שלהם, אובדן כושר עבודה "עיסוקי" (דבר אשר בקרן פנסיה לוקה בחסר ונקרא "אובדן כושר עבודה מקצועי").
דמי הניהול המקסימליים בביטוח מנהלים הם 6% מהפקדה ו-0.5% מצבירה, בפועל ניתן לאחר מיקוח להגיע לעלויות נמוכות יותר מול חברות הביטוח.
ביטוח מנהלים- אינו טומן בחובה כל אלמנט של תשואה מובטחת ולמעשה 100% מהשקעות המבוטח יהיו בשוק ההון.
ניתן לרכוש "ריידרים", רכיבים ביטוחים (אובדן כושר עבודה וביטוח חיים) בתוך ביטוח המנהלים, אלו לרוב יהיו יקרים משמעותית מאשר רכישת אותם כיסויים באופן פרטי שימו לב!
לפרטים נוספים פנו אלי: